Termos Financeiros Em Inglês

Uma lista inteira dos termos financeiros mais populares em inglês. Majoritariamente dos EUA e alguns deles são utilizados somente na América, outros são gerais e podem ser usados em todos os países de língua inglesa. Porém, grande parte dos falantes de inglês britânico tem familiaridade com esses termos, então você vai ser entendido.

401(k)

Na América, um plano 401(k) é um pacote de contribuição estabelecido que é fornecido pelo empregador que te deixa colaborar com dinheiro da sua folha de pagamento, normalmente antes dos impostos, mas às vezes depois dos impostos, em uma conta com vantagem fiscal para aposentadoria.

Active management (Gestão ativa)

Uma forma de estratégia de portfólio financeiro que se baseia na intervenção estratégica prática recorrente, normalmente ao comprar e vender ativos de um consultor financeiro.

Adjusted gross income (Salário bruto ajustado)

A renda bruta ajustada é o seu rendimento bruto menos alguns acertos, assim como dedução de juros de empréstimos estudantis, pagamentos de pensão alimentícia ou contribuições para certas formas de contas de aposentadoria. AGI é um pedaço do processo de cálculo de sua receita tributável total.

Amortisation (Amortização)

O processo onde o valor que se deve de um empréstimo é subtraído com o tempo. Normalmente, uma proporção maior de cada pagamento vira juros ao iniciar o pagamento do empréstimo, com uma proporção que aumenta, se tornando principal com o tempo.

Annual Percentage Rate (Taxa de Porcentagem Anual)

A taxa de porcentagem anual, APR, é o valor total que você terá que pagar ao pegar dinheiro emprestado, através de um empréstimo, cartão de crédito ou outros meios, a cada ano. Ele pega o valor dos juros que você tem que pagar e o soma com outras taxas relevantes.

Annual Percentage Yield (Rendimento Percentual Anual)

O rendimento percentual anual, APY, é o valor total de juros que você irá ganhar em um investimento ou conta poupança em um ano, junto com os efeitos dos juros compostos.

Annuity (Anuidade)

Instrumento financeiro, que geralmente é fornecido através de uma seguradora, que assegura um certo pagamento, seja em uma só parcela ou em parcelas.

Appreciation (Apreciação)

Aumento do valor de uma certa ação com o tempo.

Arrears (Atrasos)

Uma forma de pagamento, quando o pagador paga o recebedor depois do trabalho pelo qual está sendo pago ficar completo. O prazo também pode se aplicar a um pagamento atrasado.

Asset (Ativo)

Um item que uma pessoa ou entidade tem e que contém valor financeiro ou que possa haver valor financeiro no futuro.

Balance sheet (Planilha do balanço)

Um documento que dá para os investidores em potencial uma síntese da fase financeira de uma companhia, dando detalhes sobre seus ativos, passivos e patrimônio líquido.

Bankruptcy (Falência)

Um processo legal que fornece a uma pessoa ou empresa que não tem condições de pagar suas dívidas a chance de ser liberta da responsabilidade de ter que pagar essas dívidas.

Bear market (Mercado de urso)

Uma maneira de falar sobre o estado de um mercado, normalmente sobre o mercado de ações, mas também pode ser o mercado de criptomoedas, o mercado imobiliário, etc, que mostra que o valor geral das ações está caindo, veja também o mercado em alta.

Beneficiary (Beneficiário)

O recebedor de um item ou ativo, normalmente depois da morte do dono original.

Bid price (Preço de oferta)

O valor mais alto que um possível comprador de um título irá pagar por esse título.

Blue chip (Empresa importante)

Um termo que é utilizado para falar sobre empresas estabelecidas em que ações são ditas como um investimento sólido de baixo risco. PepsiCo, General Electric e Disney são empresas de primeira linha.

Bonds (Títulos)

Uma forma de investir que é basicamente um empréstimo do investidor ao emissor do título, normalmente um governo ou uma corporação/empresa, como exemplo. O emissor do título tem que pagar o dinheiro investido de volta, com juros, em intervalos de tempo estabelecidos. Os títulos têm menos riscos em comparação com as ações.

Book value (Valor do livro)

O valor dos ativos de uma companhia, quando seus passivos são subtraídos. O valor contábil é colocado na planilha de balanço da empresa.

Bottom-up investing (Investimento de baixo para cima)

Uma estratégia de investimento que se baseia no rendimento de empresas individuais e em suas ações ou no preço das ações, e não nas tendências em todo o mercado.

Broker (Corretor)

Uma pessoa ou organização que deixa a compra e venda de ativos em nome de outro indivíduo mais fácil. Os corretores normalmente cobram uma taxa ou comissão por essas transações.

Bull market (Mercado em alta)

Uma forma de falar sobre o estado de um mercado, normalmente sobre o mercado de ações, mas também pode ser sobre o mercado de criptomoedas, o mercado imobiliário, etc., que mostra que o ativo, como ações, está aumentando de valor. Veja também o mercado de urso.

Capital gain (Ganho de capital)

O lucro ao vender um ativo que aumentou de valor. Os ganhos de capital às vezes são tributados a uma taxa mais favorável do que a renda normal, conhecida como Imposto sobre Ganhos de Capital (CGT).

Capital loss (Perda de capital)

A perda ao vender um ativo que caiu de valor. Os investidores podem recuperar algumas dessas perdas reivindicando essas perdas em seus impostos.

Capitalised interest (Juros capitalizados)

Os juros que são somados de período em período ao saldo total de um empréstimo.

Cash flow (Fluxo de caixa)

Movimentação do dinheiro de uma pessoa, família ou empresa que entra como receita e sai como despesa.

Collateral (Colateral)

O item, propriedade ou ativo que um emprestador obtém como garantia de um empréstimo de quem pegou emprestado. Se o devedor não pagar o empréstimo, o emprestador pode virar dono da garantia.

Collections (Coleções)

Usado para falar sobre o estado de uma conta de crédito que já venceu o suficiente para que o emprestador a envie a um cobrador de dívidas para cobrar. Ter contas em cobrança pode diminuir bem sua pontuação de crédito.

Commission (Comissão)

A taxa que uma empresa de serviços financeiros paga a um consultor financeiro quando este vende um produto financeiro a um cliente. Também pode ser o termo da taxa que um investidor paga a um corretor ou outro consultor para concluir uma transação financeira. As comissões geralmente são calculadas como uma porcentagem do custo do produto.

Commodities (Produtos)

Uma unidade econômica que pode ser comprada ou vendida, mas tem o mesmo valor, não importa quem a produziu. Petróleo, ouro, prata e trigo são exemplos de commodities.

Compound interest (Juros compostos)

Cada vez que o cálculo desse juro é feito, é somado ao principal e não tirado. Assim, o principal cresce a cada tempo de cálculo e, portanto, os juros tendem a crescer a cada vez.
Por exemplo, supomos que você tem um saldo de €1.000 e conta com uma taxa de juros anual de 8%. No final do primeiro ano, você irá ganhar €80 em juros. No ano seguinte, você receberá seus juros de 6% sobre o novo saldo total de €1.080, que é €86,40. Ao final do segundo ano, você terá um total de €1.166,40. 8% deste total é de €93,31, dando um total de €1.259,71 no final do ano 3.

Cost basis (Base de custo)

O valor que um investidor tem que pagar por um título, junto com as comissões para um corretor e outras taxas e configurações. A base de custo ajuda a fazer o cálculo de seus ganhos ou perdas de capital por meios fiscais.

Credit history (Histórico de crédito)

O registro de seu uso de crédito ao longo do tempo, incluindo uma lista de todas as suas contas de crédito (empréstimos estudantis, cartões de crédito, hipotecas, etc.), também informações sobre se você faz pagamentos em dia ou não, o tempo de suas contas, qualquer crédito recente consultas, sua utilização de crédito e se você já entrou com pedido de falência.

Credit report (Relatório de crédito)

Os relatórios anuais que mostram todas as suas contas de crédito em um só lugar, incluindo o histórico da sua conta e todas as contas novas. A maioria das jurisdições tem seu próprio sistema, na Irlanda é o ICB, o Irish Credit Bureau.

Credit score (Pontuação de crédito)

Uma classificação baseada em seu histórico de dívidas. Uma alta pontuação de crédito é boa e mostra aos credores que você é confiável, o que significa que é provável que pague integralmente suas dívidas.

Cryptocurrency (Criptomoeda)

Uma forma de moeda digital descentralizada não vinculada a nenhuma nação ou padrão, o original e mais conhecido é o Bitcoin.

Debt-to-income ratio (Rácio dívida/rendimento)

A relação dívida/renda é o total de suas obrigações mensais (por exemplo, hipotecas, dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e qualquer outro dinheiro que você deva mensalmente) dividido pelo valor que você ganha a cada mês antes das deduções fiscais, ou seja, seu pagamento bruto.

Deductible (Franquia)

No seguro, este é o valor que você deve pagar a si mesmo antes de sua cobertura de seguro ser ativada e pagar o restante.

Default (Predefinição)

Se você parar de fazer os pagamentos de um empréstimo, esse empréstimo pode entrar em predefinição. A definição exata de inadimplência depende do tipo de empréstimo e do provedor do empréstimo.

Deferment (Adiamento)

O status de um empréstimo que pode permitir que você suspenda o pagamento de um empréstimo temporariamente. Em geral, se você tiver um empréstimo subsidiado, os juros deixarão de ser adicionados ao seu saldo até que você comece a fazer os pagamentos novamente.

Defined-benefit plan (Plano de benefício definido)

Um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador em que seu empregador lhe paga uma quantia fixa periodicamente quando você se aposenta. Uma pensão é um exemplo de plano de benefício definido.

Defined-contribution plan (Plano de contribuição definida)

Um tipo de produto de investimento, como um 401(k) nos EUA, que permite aos funcionários investir dinheiro em uma conta com benefícios fiscais, para usar durante a aposentadoria.

Dependent (Dependente)

Uma pessoa, geralmente um menor, parente idoso ou deficiente, que more com você e a quem você sustente financeiramente.

Depreciation (Depreciação)

A diminuição no valor de um ativo ao longo do tempo, por ex. um carro.

Discretionary income (Renda discricionária)

O dinheiro que você ganha e que sobra depois de pagar seus impostos, seguro saúde, aluguel ou pagamento de uma hipoteca e todas as outras despesas regulares de moradia.

Diversification (Diversificação)

O processo de investir seu dinheiro em vários tipos de veículos de investimento e classes de ativos. Este portfólio diversificado é menos arriscado porque se um determinado tipo de ativo perde valor, isso não afeta todo o seu portfólio.

Dividends (Dividendos)

Os pagamentos que as empresas fazem em intervalos regulares aos investidores que possuem as ações da empresa. Os pagamentos de dividendos são geralmente baseados nos ganhos da empresa.

Down payment/Deposit (Pagamento inicial/Depósito)

A quantia de dinheiro necessária que você deve pagar para comprar uma casa para receber uma hipoteca.

Emerging markets (Mercados emergentes)

O nome das economias nacionais do mundo em desenvolvimento que estão crescendo e se tornando mais produtivas. Investir em mercados emergentes é um método para diversificar seu portfólio.

Employee stock options (Opções de ações de funcionários)

O privilégio dado aos funcionários que lhes permite comprar ações de uma empresa a preços mais baratos do que o normal, normalmente oferecido como parte do pacote de remuneração de um emprego.

Equity (Equidade)

Sua propriedade de um ativo depois de contabilizar a dívida que tem sobre ele. Por exemplo, se você comprar um imóvel com hipoteca, para calcular o patrimônio da casa, você subtrai o saldo pendente da hipoteca do valor atual do imóvel.

Escrow (Garantia)

Uma conta de terceiros geralmente usada para reservar dinheiro para despesas maiores. Um intermediário, como um representante legal, gerencia a conta e transfere o dinheiro entre as duas partes.

Estate planning (Planejamento Imobiliário)

O processo de preparar suas finanças após sua morte. As tarefas comuns incluem redigir um testamento, atribuir uma procuração, verificar as políticas de seguro de vida e decidir sobre os beneficiários de seus ativos.

Exemption (Isenção)

Uma qualificação de certas condições que significa que você tem isenção de uma certa quantia do imposto que deve pagar.

Expense ratio (Taxa de despesas)

A taxa que os acionistas de fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e outros fundos devem pagar a cada ano. Os investidores precisam estar cientes dos índices de despesas de seus investimentos para evitar que uma parte significativa de seus retornos seja perdida devido a altas taxas.

Exposure (Exposição)

O valor de uma carteira de investimentos que é mantida em uma indústria ou classe de ativos específica.

Fiduciary (Fiduciário)

Uma pessoa ou organização, geralmente atuando como consultor financeiro ou administração de ativos, que é legalmente obrigada a ser honesta com você e a agir no seu melhor interesse.

Full retirement age (Idade de aposentadoria completa)

A idade em que você receberá o valor máximo da renda quando começar a recebê-la.

Gross income (Renda bruta)

O valor total da renda que você ganha — tanto o salário quanto qualquer outra renda — antes de deduções como impostos, contribuições para a aposentadoria, seguro, etc.

Guarantor (Fiador)

Um terceiro em um contrato como um empréstimo que concorda em devolver o valor necessário se a parte original não puder pagar.

Índice

Um rastreador que mede o desempenho de mercado de um determinado setor, geralmente usando um grupo de títulos diferentes para representar uma carteira teórica de investidor. O S&P 500 e o Dow Jones Industrial Average são índices.

Index fund (Fundo de índice)

Um fundo mútuo constituído por investimentos que seguem um índice de mercado, que dá diversificação aos investidores. Os fundos de índice em geral também cobram taxas baixas.

Inflation (Inflação)

A porcentagem pela qual o custo dos bens e serviços aumenta e o valor do dinheiro diminui ao longo do tempo.

Initial public offering (IPO) (Oferta pública inicial)

A primeira vez que uma empresa privada oferece ações de si mesma para investidores em geral.

Itemized deductions (Deduções discriminadas)

Se você fizer deduções fiscais individuais, como deduzir os juros da hipoteca ou certas despesas comerciais, em vez da dedução padrão, isso é conhecido como discriminar.

Liabilities (Responsabilidades)

Dinheiro que um indivíduo ou entidade deve a outra pessoa.

Liquidity (Liquidez)

Um termo que descreve com que rapidez e facilidade você pode sacar dinheiro de um ativo específico.

Loan consolidation (Consolidação de empréstimo)

Substituir dois ou mais empréstimos por um empréstimo maior. A consolidação pode simplificar sua situação de dívida e possivelmente reduzir a taxa de juros ou o pagamento mensal.

Management fees (Taxas de gestão)

Dinheiro pago a gestores de investimento e/ou consultores de investimento em troca da gestão de investimentos.

Margin (Margem)

Compra de investimentos com fundos emprestados de sua corretora. Para investir na margem, você deve ter uma conta margem, que funciona essencialmente como um empréstimo que você paga com seus ganhos.

Market capitalization (Capitalização de mercado)

O valor em dólares do número total de ações de uma empresa. Frequentemente referido como "capitalização de mercado".

Mortgage (Hipoteca)

Um empréstimo que você faz para comprar um imóvel, do qual o imóvel é a garantia. Isso significa que se você deixar de fazer os pagamentos, o credor pode confiscar a propriedade.

Mutual fund (Fundo mútuo)

Um instrumento financeiro que usa um pote de dinheiro de muitos investidores diferentes para comprar uma mistura diversificada de ações, títulos e outros títulos.

Net income (Resultado líquido)

A renda total que você obtém após todas as deduções.

Net worth (Patrimônio líquido)

O valor total de todos os seus ativos — receita de salários, investimentos, propriedade — menos o valor total da sua dívida.

Overdraft (Cheque especial)

Um déficit que ocorre quando você retira uma quantia em dinheiro de uma conta que excede o saldo da conta. Fazer isso muitas vezes aciona uma penalidade da instituição financeira.

Penny Stocks (Ações de Centavo)

Ações de pequenas empresas públicas avaliadas em menos de €1 por unidade. A negociação de ações de centavo é geralmente considerada altamente arriscada.

Power of attorney (POA) (Procuração)

Uma designação que você pode dar a uma pessoa de confiança que permite que ela tome decisões importantes, como financeiras e médicas, em seu nome, se você estiver incapacitado.

Pre-tax contribution (Contribuição pré-taxa)

Uma contribuição financeira para uma conta, como um IRA tradicional ou 401(k), em que o dinheiro entra na conta antes de você pagar os impostos.

Premium (Prêmio)

O valor que você paga mensalmente para manter a cobertura do seguro.

Price-to-earning (P/E) ratio (Razão preço/ganho)

A medida de como o preço atual das ações de uma empresa se relaciona com seus ganhos atuais por ação.

Principal (Capital)

A quantia em dólares que você depositou em uma conta ou emprestou, sem incluir juros.

Private loans (Empréstimos privados)

Trata-se de empréstimos de credores sem ser o governo dos Estados Unidos. Os empréstimos privados geralmente têm termos menos favoráveis do que os empréstimos federais.

Proxy (Representante)

Uma pessoa que tem permissão para representar outra pessoa em questões jurídicas ou financeiras.

Rally (Corrida)

Um período consistente de crescimento dos preços das ações.

Real Estate Investment Trust (REIT) (Fundo de investimento imobiliário)

Uma empresa pública que possui uma série de propriedades geradoras de renda. Os investidores podem comprar ações para obter exposição ao mercado imobiliário.

Rebalancing (Rebalanceamento)

Comprar e vender ativos periodicamente para manter a proporção de ações, títulos e outros ativos em sua carteira de investimentos de acordo com o valor de risco de sua preferência.

Recession (Recessão)

Um período prolongado — pelo menos vários meses — de declínio da atividade econômica.

Refinance (Refinanciar)

Substituir um empréstimo, como uma hipoteca, por um empréstimo diferente com uma taxa de juros melhor ou outras condições mais favoráveis.

Return on investment (Retorno do investimento)

O ROI é uma medida de quanto um determinado ativo cresceu em valor desde que você o comprou em relação a quanto você pagou por ele.

Revolving credit (Crédito rotativo)

Um tipo de linha de crédito, como um cartão de crédito, em que você pode gastar até um limite definido. Se você atingir o limite, poderá devolver parte ou todo o saldo para liberar mais crédito.

Risk tolerance (Tolerância de risco)

A medida de quanta flutuação de mercado um investidor está disposto a assumir em sua carteira de investimentos. A tolerância ao risco depende de muitos fatores, incluindo o quão perto uma pessoa está da aposentadoria, para quais outros objetivos ela pode usar o dinheiro e sua disposição geral.

Rollover (Prorrogação)

O processo de mover os fundos em uma conta de aposentadoria, geralmente um 401(k), para outra conta de aposentadoria, geralmente outro 401(k), como em um novo emprego ou um IRA. Movendo o dinheiro dessa forma evita que você incorra em impostos.

Short selling (Venda a descoberto)

Quando um investidor toma emprestado ações de um credor e as vende imediatamente porque prevê que o preço das ações cairá. Se o preço cair, o investidor pode comprar ações pelo preço mais baixo e embolsar a diferença.

Spread (Diferença)

A diferença entre o preço de venda e o preço de oferta de um título.

Standard deduction (Dedução padrão)

A parte de sua renda que não está sujeita a impostos, se você optar por não discriminar as deduções. A dedução padrão costuma ser a melhor escolha para pessoas em situações fiscais simples.

Stock (Ações)

Um tipo de investimento que, quando adquirido, dá a você a propriedade parcial da empresa. Também conhecido como compartilhamento.

Subsidized loan (Empréstimo subsidiado)

Um empréstimo estudantil apoiado pelo governo dos Estados Unidos para estudantes em um determinado limite de necessidade financeira. Os alunos não são obrigados a pagar juros sobre o saldo do empréstimo subsidiado enquanto estiverem na escola, durante o período de carência após a formatura e durante qualquer período de adiamento.

Tax credit (Taxa de crédito)

Um fator que reduz diretamente a sua fatura tributária final.

Tax deduction (Dedução fiscal)

Um fator que reduz o valor da receita sobre a qual você paga impostos, o que, por sua vez, pode reduzir a quantidade de impostos que você paga.

Tax-deferred (Imposto diferido)

Um tratamento fiscal para certos tipos de contas em que quaisquer ganhos sobre o dinheiro não estão sujeitos a tributação até a retirada. O dinheiro em algumas contas de aposentadoria, como IRAs tradicionais e 401(k), cresce com impostos diferidos.

Tax-deferred (Conta tributável)

Uma conta de investimento que não desfruta das vantagens fiscais de contas como 401(k) ou IRA, o que significa que você terá que pagar impostos sobre os ganhos de investimento da conta.

Top-down investing (Investimento de cima para baixo)

Uma estratégia de investimento que se concentra nas tendências gerais do mercado e na economia como um todo, e não em empresas ou setores individuais.

Unsubsidised loan (Empréstimo não subsidiado)

Um empréstimo estudantil feito pelo governo dos Estados Unidos, onde nenhuma amostra de carência financeira é precisa. Os alunos com empréstimos subsidiados irão pagar juros com o passar dos períodos de empréstimo e reembolso.

Valuation (Avaliação)

É a quantidade de dinheiro que uma empresa privada tem de valor. Pode ser calculado de diversas formas.

Volatility (Volatilidade)

Uma medida de quão rápido e significante é o preço de algo, normalmente uma ação, se altera com o tempo. Mais volatilidade quer dizer mais risco para os investidores.

Volume (Volume)

A quantidade de ações compradas e vendidas em um período estabelecido.

Yield (Rendimento)

O lucro que um investimento dá para o seu dono, descrito em porcentagem. O rendimento pode conter juros e dividendos.

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Você já conhecia esses termos financeiros em inglês? E quais deles você não conhecia? Deixe nos comentários!